Pozdravljeni,

za nakup stanovanja potrebujem 82.000 evrov kredita, s partnerjem bi vzela vsak polovico kredita na dobo 15 let, kredit bi zavarovala pri zavarovalnici, nočeva hipoteke. Svetujte ugodno varjanto. Ali svetujete euro ali švicarski frank, zakaj eno ali drugo. Stara sva 30 let, zaposlena v državni službi za nedoločen čas. Povprečna neto plača 850 do 880 (vsak od naju toliko). Hvala za odgovor in lep pozdrav.

Pozdravljeni!

Zavarovanje pri zavarovalnici, kar jaz poznam do sedaj je mogoče do maksimalno 10 let. Obrok bi bil na osebo okoli 400 EUR, za kar sta pa malenkost prekratka. Zakaj nočeta hipoteke? Je varnejša kot zavarovanje pri zavarovalnici, ceneje in doba je lahko daljša. Svetujem LIBOR CHF.

O Euriborju in Liborju sem že kar nekaj pisal, ravno tako o zavarovanju kredita.

Lep dan!

Hipoteke nočeva, v primeru če se nekomu kaj zgodi oz. da zboli saj 10 oz. 15 let je dolga doba. Tako bi lahko nepremičnino prodala in dobila vsaj nekaj povrnjeno.
Če imate kakšen boljši nasvet svetujte, saj resnično ne vema kako se odločit. Rada bi čimprej odplačala kredit, oz. če bi bilo možno da bi le en odplačeval, vendar glede na neto plačo to ni mogoče ali… Svetujte nama idelano možnost če seveda obstaja.
Hvala inLp

marjeta,

pod temi pogoji bi znašala anuiteta nelke okrog 700 EUR in se mi zdi previsoka za vajine dohodke, pri švicarskem kreditu pa bi znašala anuiteta nekje okrog 600 EUR.

Priporočam vama daljšo dobo in kredit z LIBOR CHF, zavarovabje pa s hipoteko.

Sicer pa obstaja kredit z zavarovanjem pri zavarovalnici do 20 let.

Ali imata že kaj otrok?

za najugodnejšega bančno ponudbo mi lahko pišete na mail. Lahko bi vzela tudi hipotekarni kredit vendar če bi se dalo da dava le 20% pologa saj imava toliko gotovine in če bi lahko samo eden plačeval kredit npr. na 20 let. Hvala

marjeta,

kanček skepse in previdnosti je vsekakor potrebno, toliko pa tudi ne.

Res je, da bi se načeloma z zavarovalnico lažje zmenila za razumen čas potreben za prodajo nepremičnine, če bi prišlo do razdrtja posojilne pogodbe zaradi neplačevanja, vendar je bistvo, da to tega ne pride. Ukrepati je potrebno še preden pride do neplačevanja in banki povedati, da so finančne težave in kako jih nameravaš reševati. Zavarovalnica pa svojo dobrohotnost pošteno zaračuna z zakonitimi zamudnimi obrestmi na celo terjatev do poplačila in so precej togi za zniževanje terjatve/obveznosti. Zakonita zamudna obrestna mera pa je nekje okrog 12% (), dvomim pa tudi, da se v takem primeru ne bi vpisala v zemljiško knjigo.

Sploh te ne razumem glede tega, da bi en plačeval kredit: kaj bi s tem pridobila, tudi če bi bilo to izvedljivo? Čisto nič, saj bo tako ali tako samo ena pogodba.

Večji problem vidim v družinskem proračunu, ki znaša ca. 1700 EUR. Kredit ga bo zmanjšal vsaj za 600, ustrezna minimalna osebna zavarovanja še za ca 50 do 70, otrok za 250, avto za 200 in ostane slabih 600 EUR za stroške hrane, stanovanja…. Ne želim ti zbijati volje in poguma, vendar se temu bolj posvetita. Situacija se spremeni z daljšo kreditno dobo in ocenjujem, da bo le ta nujna.

Kar pa se banke tiče, ti svetujem, da začneš pri vajini banki(ah) in potem pot pod noge in vedno najboljšo ponudbo pokaži na naslednji banki. Po treh krogih boš imela najboljšo ponudbo, še vedno pa priporočam čimdalšo dobo, kredit v LIBOR CHF, za razliko ustrezno osebno zavarovanje in pa maksimalno varčevanje, vsaj razliko v anuiteti med evrskim in švicarskim kreditom.

toliko je najina neto plača, imava pa še drugi dohodke okoli 1400 evrov na mesec

Zelo dober odgovor si napisal minimax. Če imamo kredit zavarovan pri zavarovalnici, smo mi zavarovali riziko, ki ga ima banka. Če ne plačamo nekaj obrokov banka enostavno primer preda zavarovalnici in verjemite, da se z zavarovalnico težje pogovarja in vas pride na koncu veliko dražje. Če pa imamo hipoteko, je pa banka zainteresirana, da plačujete obroke in vam lahko odobri moratorij in podobno.

Lp,

Marjeta,

to je pa zelo lepo, ampak ali so ti dohodki stalni in zajamčeni, ali so zgolj trenutni?

Svetujem:
1. kredit v LIBOR CHF z odplačilno dobo 25 ali 30 let
2. ustrezno osebno zavarovanje (riziko smrti in invalidnosti)
3. varčevanje vsaj razlike zneska mesečne obveznosti – aniutete na 15 let (EOM=4,5%, anuiteta=ca 620€) in anuitete na 25 let (EOM=4,5%, anuiteta=ca 450€), to je ca 200€; varčevanje vama bi ob 6% donosu v 15 letih prineslo skupno ca 55.000€, saldo glavnice, seveda ob nespreminjajoči obrestni meri in tečaju, pa bi bilo takrat slabih 44.000 EUR; takrat se bi lahko odločila kredit poplačati (po današnji zakonodaji bosta plačala davek na kapitalske dobičke ca 3.000€ ali pa bosta nadaljevala z varčevanjem); pod temi predpostavkami vaju bi stanovanje stalo
1. odlivi
a. anuitete: 450*180 = 81.000
b. varčevanje: 200*180 = 36.000
c. davek: = 3.000
d. poplačilo: = 44.000
e. skupaj odlivi = 164.000
2. prilivi
a. varčevanje: = 55.000
b. skupaj prilivi = 55.000
3. cena stanovanja = 109.000

Pri anuitetnem kreditu v LIBOR CHF na 15 let (EOM=4,5%) bi stanovanje stalo ca 111.600€, pri evrskem kreditu (EOM=6,0%) pa ca 123.300€.

Pri še daljši dobi lahko več varčujeta, pri višjih donosih pa še več privarčujeta. Ker pa je tu precej neznank, se morata o takem koraku odločiti sama in biti v izvajanju disciplinirana.