Kateri pogoji so boljši?
Spoštovani!
Dobila sem dva informativna izračuna (hipotekarni kredit), zanima me za katerega bi se bi odločili:
1. SKB banka, fiksna obrestna mera, znesek kredita 50.000 EUR; doba odplačevanja 180 mesecev, pogodbena obrestna mera 5,50%, stroški odobritve 250,37 EUR, začetna mesečna obveznost 408,54, diskonta stopnja 5,50%, EOM 5,80%
Znesek glavnice 49.999,96, znesek obresti: 23.913,12, Obveznost 73.913,08 EUR
2. A banka: znesek kredita 50.000 EUR; doba odplačevanja 180 mesecev, znesek obroka 398,46 EUR, EOM 5,28%, EOM (realni del) 5,28%, korekcijski faktor: 1, realna obrestna mera (letna) 5,117%, skupna obrestna mera mesečna 0,4264%, skupna obrestna mera letna 5,117 %, stroški odobritve 125,19 EUR
6m euribor + 1,5%
Lepo vas prosim za pomoč!
Lp
A ste imeli matematiko v osnovni šoli 1 ali kaj?
Če imate pri prvem mesečni obrok 408,54 EUR boste v 15 letih odplačali 180×408,54 EUR=73.537,20 EUR. K temu prištejte še stroške kar skupaj znese 73.787,57 EUR.
Pri drugem boste v 15 letih odplačali 180×398,46 EUR=71.722,80 EUR plus stroški kar skupaj znese 71.847,99 EUR.
Čisto matematično je drugi kredit trenutno cenejši (za slabih 2.000 EUR).
Obrestna mera je pri obeh trenutno enaka. Pri prvem fiksna 5,50% pri drugem 1,50% obrestnega dodatka plus 6M euribor, ki je danes 4,004 skupaj torej 5,504%. EURIBOR je v zadnjem letu in pol narastel za 1,5%. Predvidoma naj bi se nekje okrog 4% ustavil. Če bo rasel naprej se vam bo višala obrestna mera, saj se bo vaš obrok 2x letno prilagajal višini EURIBORA. Preverite kakšna je toleranca banke na spremembo EURIBORA in če obrok spremenijo sami tudi v primerih ko se euribor niža (nekateri prilagajajo obrok samo ko raste, ko pada pa mora stranka sama zahtevati prilagoditev).
V petnajstih letih se lahko zgodi marsikaj. Če bi se odločal sam bi se verjetno kljub trenutni cenejši ponudbi Abanke odločil za ponudbo SKB-ja.
Krasen forum, ni kaj! VSe pohvale!
Tale med.over.net je pa čisto izgubil svoj čar.
Nisem imela matematiko ena ne, hvala za vprašanje. Se pa mogoče kdo, ki se malo bolj spozna na finance zna lažje odločiti… vem, da se pri A banki avtomatsko privarčuje v primeru, da ne bi šlo preveč gor, kakšno gibanje pa bo pa res ne vem, morda pa kdo zna predvidevat, temu je pač forum namenjen, ne da nekdo nekaj vpraša ga pa ozmerjate! Poden od podna
Prvi vprašalni stavek je povsem nevmesen in nepotreben. Deluje, kot zaničevanje. Vem, da veliko veste o kreditih in vaši prispevki so dobrodošli. Obdržati pa moremo nek kulturni nivo komuniciranja, ker to resni forum in marsikomu pomaga. Pri bankah včasih velja neka druga logika in drugačna matematika, kot smo se jo učili v šoli. Lahko je zelo kompleksno. OK?
lp,
Pozdravljeni!
Prvo se vam opravičujem, ker sem spregledal vaše vprašanje in tudi odgovor z malo nesramnim komentarjem.
Glede ponudbi, ki ste jih napisali, je glede na trende, ki se dogajajo z obrestnimi merami, bolj primernejši kredit iz ponudbe ena (1). Je varnejši in boste mirneje spali.
Sam se pa ne bi odločil za nobeno od teh ponudb, ker se dobijo na trgu ugodnejši pogoji.
Lep dan!