Triglav življenjsko naložbeno
Spoštovani,
smo družina, starša cca 40 let, predšolski otrok in prvošolček, s kreditom za stanovanje in s sklenjenim osnovnim življenjskim zavarovanjem za cca 40 evrov mesečno. Če eden od naju umre, drugi več ne zmore plačevanja kreditov.
Radi bi nekam vložili max 150 – 200 evrov mesečno, s tem, da sva oba ogromno na cesti in v stresnih službah, zato bi si za primer nezgodne in bolezenske smrti želela dobro zavarovanje. Obiskal naju je predstavnik Triglava – za naložbeno življenjsko zavarovanje in seveda skušal pridobiti za svoje zavarovanje.
Ker sva popolnoma brez smisla za finance, ne nameravava spremljati borznih zadev in gibanja skladov in menjavati ponudnikov vsakih par mesecev, in ker nas to življenjsko zavarovanje zelo mika (še posebej za bolezni), vas vljudno prosim za nasvet, ali je Triglav pametna odločitev ali pa je bolje, da se za to, že tako minimalno vsoto, odločiva za morda dve različni zavarovalnici ali pa sploh za katero drugo, ki ima prav tako krito smrt v primeru bolezni.
Hvala za nasvet!
Pozdravljeni!
Odločitev je modra. Naj se vam pa nikamor ne mudi in pridobite še kako ponudbo in primerjajta. Zavarovanje kupite, zato je pomembno kaj dobitre za ta denar. Triglav si pri naložbenih policah zaračuna ogromne provizije. Kolikšne so, vam verjetno zastopnik ni povedal.
Pri naložbenih policah je pomembno, da vam naredijo informativni izračun, kaj imate po 20 letih za npr. 100 EUR mesečno pri npr.6% donosnosti. Ko boste primerjali ponudbe različnih zavarovalnic boste ugotovili, da so na koncu razlike velike.
Ker imate zadaj kredite naredite raje dve polici, eno klasično življenjsko, da zavarujete rizike smrti, nezgode, invalidnost, bolezni… in drugo naložbeno, da varčujete za dodatno pokojnino.
Pišite mi na email in vam naredim kako ponudbo.
Srečno!
na vrpašanje ali je pametna odločitev triglav je odgovor zelo enostaven NE. ne zaleti se v prvega ponudnika. se strinjam s g.janezom ki omenja grozne stroške, ki so res groznih in jih verjetno res ni ta agent omenil.
če pa masta kredit je prioriteta zavarovanje za primer smrti da se poplača puf! in ostanek naložita. če te zanima lahko posredujem podatke o stroških različnih zavarovalnic in njihovih produktih.
lp
hja, s 150€ mesečno bo zavarovalna vsota dokaj omejena.Bo to zadosti?
Najprej preverite še ostala nezgodna zavarovanja,za katera se moogče sploh ne zavedate, da jih imate..Npr.pri obveznem avtomobilskem,pri AO+(če ga imate) pri raznih kreditnih karticah..pa mogoče še kje..v službi..Da vidite, kakšne zavarovalne vsote so že tam.
Pri zavarovalnicah pa preverite še možnost zavarovanja poplačila glavnice v takem primeru -baje to nekatere že ponujajo.
Še to: ne hitite, ponudba je ogromna, možnosti tudi. Gre pa za za dolgoročno odločitev – razveza sklenjenih pogodb je neugodna zadeva
dvidic,
ali lahko objaviš na forumu stroške različnih zavarovalnic? Jaz nimam vseh.
Lp,
evo… najprej izračune (obdobje 30 let 12% letni donos)
zm= 197.243€
grawe= 96.019€
generali= 231.271€ morda kaj več ali manj
AS= 226.387€ morda kaj več ali manj
triglav= 102.772€
tilia= 232.350€
wiener= 282.790€
še stroški (tisti ki so točni in se jih da najdet na netu oziroma če prašaš ti jih dajo na enotah samih zavarovalnic, tistih katerih nimam podatkov so inf. izračuni objavljeni na netu)
zm:
vstopni= 0%
str. sklepanja= 3%
upravljalska prov.= 1,85%
grawe:
vstopni= 10%
str. sklepanja= 0%
upravljalska prov.=5,13%
generali:
vstopni=7,5%
str. sklepanja=3,5%
upravljalska prov.=1%
AS:
vstopni=0%
str. sklepanja=3,25%
str. vodenja=6%
upravljalska prov.= 0,36%
triglav:
vstopni=2%
izstopni=1%
upravljalska prov.=5,118%
tilia:nimam podatkov
wiener:
vstopni=6%
str. sklepanja=0%
upravljalska prov.= 0,36 (min 48€ max 600€)
to je to, vsaj mislim da je 🙂
Hvala dvidic. Super je to. Še dobro, da imamo forum in da obstaja konkurenca.
Najbolj oderuški so upravljalski, ker jih plačamo vsako leto ali vsaki mesec na vse premoženje, četudi skladi delajo negativno. Ta efekt je zelo nevaren. Nekateri morajo delati lepe donose, da sploh pokrijejo stroške. So še nekateri drugi stroški. npr. Triglav ima še stroške vodenja naložnenega računa 1.6 EUR mesečno, tudi ostali si še verjetno kaj zaračunajo. Podatki iz njihovih izračunov so po mojem mnenju realni. Pomembno je tudi kolikokrat in kdaj se plača razne provizije. Triglav vse obračunava mesečno. Na Wienerju so mi rekli, da vstopno provizijo plačaš na koncu leta.
Lahko dobiš podatke še za Allianz in Merkur?
Lp,
Lep pozdrav. Predlagam Vam *****, saj ste lahko preko ene pogodbe zavarovani vsi, cela družina in sicer: življenjsko, dodatno nezgodno (invalidnost, prometna nesreča, smrt za nezgodo, dan v bolnici, dnevno nadomestilo) ter kritične bolezni. Ob tem je donosnost cca 15%, denar likviden takoj. Za premijo 200€ mesčno je max. vsota za primer smrti: 144.000,00 € (200% pri 200€ mesečno), seveda, če je smrt naravna – v primeru nezgodne smrti ali prometne nesreče je vsota za cca 30.000 – 50.000 še višja. LP
Plačan oglas?[/quote]
Natanko tako! Plačan za 14 dnevni dopustom na Karibih! Daj mi naslov, ti bom pisal!…[/quote]
Piši na [email protected]
kako je možno, da dobiš na triglavu dvakrat manj kot npr. pri generaliju, če so pa vstopni stroški pri generaliju 4x višji?? …ob predpostavkah enak donos, enaka anuiteta, enaka doba vlaganja….ali je finta res v upravljalski proviziji (ki je BTW pri triglavu 4x višja)?
Ali ti na zvarovalnicah dajo anuitetni izračun – kot npr ko kredite jemlješ?
Vse je odvisno od stroškov: kako, kakšni so in kdaj jih zaračunajo.
Pri vsaki zavarovalnici se dobi odkupne vrednosti za vsako leto posebej. To je tisto, kar se primerja med različnimi ponudbami.
Lp,
So kar realni. Enake vam dajo na zavarovalnicah če prosite, da vam izračunajo vrednost premoženja na določeno obdobje.
Razlike so v provizije in stroški, ki vam jih zavarovalnice zaračunajajo. Res pa je tudi, da pri nekaterih policah gre večji, pri nekaterih pa manjši del za življenjski program. Primer, če varčujete 30 EUR na mesec, gre 20 EUR v naložbo v sklade, 10 EUR pa za riziko smrti, ki ga polica krije.
Razlika med Grawe in WS je skoraj 200.000€. Nemogoce pri enaki obliki zavarovanja, enaki starosti, spolu, zavarovalni vsoti, premiji, donosnosti…
Ce bi bilo to res, bi vsi imeli zavarovalno polico pri WS oz se nihce ne bi zavaroval pri Grawe.
Ce gledamo po cisti logiki, ima zavarovalnica, ki ima manjse stevilo zavarovancev, vecjo potrebo po rezervnem skladu za primer izplacil in ta sklad naj bi polnila z obracunavanjem vecjih stroskov. Zato mi nekako tudi primerjava Tilie z drugimi ni logicna.
Ne vem, ampak cista logika mi ne dopusca verjeti v tele izracune.
Kaj pa menite o KD življenje:
– vstopni stroški -3% (od vplačane obročne premije-mesečno)
– stroški sklepanja – 4,5% od vsote dogovorjenih premij (obračunajo se v prvih treh letih trajanja zavarovanja z dinamiko 55%, 30% in 15%)
– upravljalska provizija po polici – 0.0416% mesečno od vrednosti premoženja na polici (obračuna se zadnji dan v mesecu),
– vodenje premoženja na naložbenem računu- 1 EUR mesečno.
Slabo?
KD ima stroške podobne, kot Triglav. *registrirani pa predlagam, da gre do različnih zavarovalnic po izračune in se prepriča o tem. Ni potrebno verjeti po neki logiki. Vsi podatki, ki jih dajo zavarovalnice so uradni, napisani v pogojih, ki so obvezna priloga k polici in nobena niti ne pomisli, da bi zavaja. Vsak nov zavarovalni produkt mora odobriti Agencija za zavarovalni nadzor, ki tudi izvaja kontrolo.
WS ima polico predvsem za varčevanje in res miminalen življenjski program, Grawe ima močnejši življenjski program, se pravi krije več za riziko smrti. Upam, da razumete, manj sredstev gre v sklade, ker gre velik del premije za rizike, ki jih Grawe polica krije. Poleg tega ima pa izredno visoke stroške.
Pozdravljeni še enkrat,
če torej prav razumem, je potrebno primerjati odkupne vrednosti po posameznih letih. Ali to pomeni, da so v teh odkupnih vrednostih že upoštevane tudi raznorazne provizije, ki jih zavarovalnica zaračuna?
Kaj moram torej vprašati posamezno zavarovalnico:
– prositi za izračun,
-kakšne vrste in kolikšne provizije zaračunavajo (vstopna, stroški sklepanja, upravljalska provizija, stroški vodenja),
– kdaj provizije zaračunavajo (mesečno, letno),
– kolikšen del gre za riziko smrti ter kolikšen del v sklade.
Še kaj?
Če prav razumem vaš zadnji komentar, se odkupne vrednosti pri posameznih zavarovalnicah tako razlikujejo predvsem zato, ker namenjajo različne deleže za riziko smrti in sklade. Je potem sploh mogoče te vrednosti direktno primerjati in ugotavljati, katera zavarovalnica je bolj požrešna, če to razmerje med življenjskim in naložbenim delom ni fiksen pri vseh? Če namenjajo večji delež za naložbe, je logično, da je končna vrednost večja, ali ne?
Hvala za odgovor.
WS ima polico predvsem za varčevanje in res miminalen življenjski program, Grawe ima močnejši življenjski program, se pravi krije več za riziko smrti. Upam, da razumete, manj sredstev gre v sklade, ker gre velik del premije za rizike, ki jih Grawe polica krije. Poleg tega ima pa izredno visoke stroške.[/quote]
Potemtakem, polici nista enakovredni ze v osnovi.
Ce bi imeli enako zavarovalno kritje, bi bil na koncu rezultat precej bolj podoben.
Menim, da s svojimi izracuni zavajate ljudi. Ponudite izracune za enako zavarovalno kritje, pri enakem donosu in za eno in isto osebo. Potem lahko govorimo o realnih razlikah med ponudbami zavarovalnic.