varčevanje – do 3 leta
Varna naložba z maksimalnim donosom ne obstaja. So bolj in manj tvegane naložbe. In skladno s tem so tudi pričakovani donosi višji in nižji. Seveda lahko z bolj tvegano naložbo več pridobite, po drugi strani pa več izgubite. Pri manj tveganih naložbah pa so donosi manjši. Zato ste vprašanje postavili rahlo napačno.
Če vlagate vsak mesec 90 EUR na banko, bodo obresti nizke. Kot alternativo priporočam denarni sklad, kjer boste imeli nekaj dobička (ki pa bo tudi obdavčen ob izplačilu). Lahko tudi del denarja v obvezniški sklad. Če se odločite še za mešani ali delniški sklad, dajte tja majhen del denarja. Če se odločite za takšno razpršitev, predlagam en mesec tja in drugi drugam, ne pa recimo deliti teh zneskov, ker boste imeli več stroškov s samimi nakazili.
Ne sklepajte kakšnih zavarovanj ali naložbenih zavarovanj ali kaj takšnega, kjer je zraven komponenta zavarovanja in bo del denarja šel za premijo. Če želite le varčevati, se odločite za varčevalni produkt, kar razni zavarovalni produkti niso.
Predlog – denar vlagajte na svoje ime in ne na ime otrok.
Hvala, netvegano.
Razmere med tveganjem in donosi so mi popolnoma jasne, moje vprašanje ni bilo mišljeno kot maksimalen donos, ki ga je na trgu moč uloviti, temveč maksimalen, ki ga je moč dobiti pri netveganih naložbah. Npr, tudi banke dajejo za vezane depozite različne fiksne pribitke – torej jaz bi želela tisto banko z maksimalnimi pribitki. OK, upam da je sedaj bolj jasno.
Glede vašega nasveta pa: Kje lahko dobim informacije o denarnih skladih, o mešanih, obvezniških… sama namreč nisem prav nič s tem v stiku, pa tudi volje, da bi spremljala indekse nimam…
Morda kaj konkretnega?
Depozita na banki ne boste mogli skleniti za 100 EUR/mesec. Samo kakšen varčevalni račun, kjer pa so obresti spet dokaj nizke.
V Sloveniji se prodajajo slovenski in nekaj tujih skladov, ponudbe je ogromno. Predlagam sklade pri isti družbi, po možnosti v okviru enega krovnega sklada zaradi odloga davka pri prenosih med podskladi. Lahko vplačujete občasno ali pa sklenete varčevalni načrt, kjer imate določene ugodnosti, vendar je včasih potreben kakšen polog. Ne vem, ali se vam za 3 leta slednje sicer splača, bi bilo pa treba dobro pogledati ponudbo in se odločiti za nekaj primernega.
Predlagam tole spletno stran: http://www.denarnisupermarket.com, kjer boste našli podatke tako za sklade kot za banke. Lahko tudi http://www.vzajemci.com.
Ja, ponudba je kar velika, če se boste omejili na obvezniške in denarne sklade, si boste takoj zmanjšali vse informacije za pregledati. Ljudje radi zapademo pod vpliv preteklih donosov, vendar naj ta ne bo edino merilo pri izboru.
Nikakor pa ne pasti na fore kakšnih doortodoor prodajalcev, ki vam ponujajo nebesa. Odločite se za produkt, ki ima dovoljenje za trženje v Sloveniji, podatke o tem dobite na strani Agencije za trg vrednostnih papirjev: http://www.atvp.si/Default.aspx?id=177. Na njihovi spletni strani levo spodaj imate tudi nekaj zloženk, desno zgoraj pa opozorila. Tudi to ni slabo, da si preberete, npr tole za začetek: http://www.atvp.si/documents/atvp1.pdf
Vsaka družba za upravljanje, ki ima sklade, ima tudi na svoji spletni strani navedene neke osnove o skladih, vlaganju ipd. To vam bo lahko poleg opisov na zgornjih straneh v pomoč pri seznanjanju z zadevami. Ko se boste enkrat odločili in vložili, ni treba, da vsak dan gledate tečajnico in razne objave ali kaj podobnega. Podatki so dostopni vedno, če je kdaj kak minus, je to lahko kvečjemu obremenjujoče;)
Najboljši predlog bi sicer bil, da greste do svetovalca, ki bi vam pomagal najti ustrezno rešitev. Vendar ker marsikateri prodajalec živi od provizije in potem v duhu tega tudi opravlja prodajo, je to lahko deloma riskantno. Problem je tudi prodaja raznih zavarovanj pod krinko varčevanja, prepričevanj ipd ipd…
Upam, da bo to vsaj deloma v pomoč, velik del boste pa res morali opraviti sami:)