Varčevanje v skladu dodatnega pokojninskega zavarovanja je zelo prilagodljivo. Vplačate toliko, kot želite, z vplačevanjem pa lahko kadarkoli (začasno) prekinete ali spremenite višino vplačil, in sicer brez dodatnih stroškov. V primeru, da vaša varčevalna polica v nekem obdobju miruje, se vaši prihranki še naprej plemenitijo skladno z donosi, ki jih pokojninski sklad ustvari v tem času.

Zdravo!

V našem podjetju imamo tole že urejeno. A potem imam lahko jaz tudi olajšavo, če doplačam?

Davčno olajšavo vam zagotavljajo vplačila do višine 24 % plačanih prispevkov za obvezno pokojninsko in invalidsko zavarovanje, kar predstavlja 5,844 % vaše bruto plače.

Za tiste z višjimi plačami, je znesek olajšave omejen. Najvišje vplačilo (seštevek letnih vplačil), ki še zagotavlja davčno olajšavo je 2.903,66 evrov.

Olajšava se vam prizna za vaša lastna vplačila. Če ste zaposleni v gospodarstvu in vam premije dodatnega pokojninskega zavarovanja plačuje tudi delodajalec, ima ta prednost pri uveljavljanju olajšave. Zaposleni v javnem sektorju lahko koristijo davčno olajšavo v celoti, ne glede na vplačila delodajalca.

Drži, lahko. Dodatno pokojninsko zavarovanje je namenska oblika varčevanja za starost, pri kateri ste upravičeni do posebne davčne olajšave, kar pomeni, da vam vplačila znižujejo osnovo za odmero dohodnine. To obliko varčevanja namreč spodbuja tudi država in predstavlja edino olajšavo poleg vzdrževanih družinskih članov.

Varčevanje se vedno izplača. Je pa višina varčevalnega zneska vedno stvar posameznika in njegovih življenjskih okoliščin. Zato vam svetujem, da si naredite nekaj informativnih izračunov, s pomočjo katerih boste lažje sprejeli odločitev za varčevanje.

Informativni izračun davčne olajšave je na voljo tukaj: https://modra.si/davcna-olajsava/#davcni-prihranek

Informativni izračun pokojninske rente pa tukaj: https://modra.si/informativni-izracuni/izracun-dodatne-pokojnine/

Varčevanje v pokojninskih skladih je sicer zelo prilagodljivo. Vplačate toliko, kot želite, z vplačevanjem pa lahko kadarkoli (začasno) prekinete ali spremenite višino vplačil, in sicer brez dodatnih stroškov. V primeru, da vaša varčevalna polica v nekem obdobju miruje, se vaši prihranki še naprej plemenitijo skladno z donosi, ki jih pokojninski sklad ustvari v tem času.

Za več let se vam torej ni potrebno zavezati. Zavedati pa se je treba, da je tovrstno varčevanje strogo namensko. Namenjeno je pridobitvi rednega dodatnega dohodka po upokojitvi. In cilj varčevanja bomo dosegli le, če bomo varčevali na dolgi rok, brez prekinitev in s tisto naložbeno politiko, ki najbolj ustreza starosti varčevalca.

Zadnje čase malo spremljam polemiko na temo pokojnin in bojim se, da moj otrok ne bo imel te sreče, da bi s pokojnino lahko vsaj približno OK živel. Lahko mogoče jaz za otroka začnem plačevati?

Z varčevanjem je najbolj smiselno začeti že ob prvi zaposlitvi, a dejstvo je, da zaradi drugih finančnih obveznosti, mladi pogosto odločitev za varčevanje po upokojitvi odlagajo na kasnejši čas. Zato je drugi najboljši čas za začetek varčevanja danes.

Prej ko boste začeli z varčevanjem, z nižjimi zneski boste lahko do upokojitve privarčevali dovolj, da si zagotovite finančno varno starost. Uporabite lahko informativni izračun dodatne pokojnine https://modra.si/informativni-izracuni/izracun-dodatne-pokojnine/ in se prepričate.

Pogoj za začetek izplačevanja je upokojitev. Individualno privarčevana sredstva pa lahko dobite izplačana kadarkoli. Ker pa gre za namensko varčevanje, vam dviga privarčevanih sredstev, v kolikor ni življenjskega pomena, ne bi priporočala, saj je to močno obdavčeno. Izplačilo sredstev v enkratnem znesku se namreč šteje za nenamensko porabo, zato mora izplačevalec ob izplačilu odvesti 25 % akontacijo dohodnine. Nato sledi še letni poračun s strani FURS-a, ob katerem se lahko zgodi, da dohodnino še doplačate, hkrati pa izplačilo začasno vpliva tudi na morebitne socialne transfere. I

Vsi prihranki so vaša last in se v primeru smrti dedujejo. Na varčevalni polici lahko določite upravičence, ki bi v primeru vaše smrti prejeli izplačilo odkupne vrednosti police. Upravičence lahko v času varčevanja večkrat tudi zamenjate. Če upravičenci niso določeni, izplačilo pripada zakonitim dedičem.

Pri moji starosti (bližam se 50tim) verjetno nima nobenega smisla, da začnem varčevati. Koliko sploh lahko prišparam do upokojitve?

Kolektivno dodatno pokojninsko zavarovanje je najboljši način nagrajevanja zaposlenih. Vplačilo v dodatno pokojninsko zavarovanje ni obdavčeno, zato zaposlenemu pripada celoten bruto znesek, kot ga je vplačal delodajalec. Vplačana premija delodajalcu znižuje davek na dohodek pravnih oseb.

Vedno se z veseljem odzovemo in pridemo predstaviti dodatno pokojninsko zavarovanje ter njegove prednosti za podjetje. Več o kolektivnem pokojninskem zavarovanju: https://modra.si/za-podjetja/

Pokličite nas na 080 23 45 ali nam pišite na [email protected] in dogovorili se bomo za termin predstavitve.

Namen varčevanja v skladu dodatnega pokojninskega zavarovanja je pridobitev rednega dodatnega dohodka po upokojitvi. Ta nam bo, ob relativno nizkih pokojninah, zagotovil večjo finančno varnost.

Doba vplačevanja sicer ni predpisana, dejstvo pa je, da gre za dolgoročno varčevanje, idealno 30-40 let. Dlje kot bomo varčevali, več bomo privarčevali.

Varčevanje v skladu dodatnega pokojninskega zavarovanja je sicer zelo prilagodljivo. Vplačate toliko, kot želite, z vplačevanjem pa lahko kadarkoli (začasno) prekinete ali spremenite višino vplačil, in sicer brez dodatnih stroškov. V primeru, da vaša varčevalna polica v nekem obdobju miruje, se vaši prihranki še naprej plemenitijo skladno z donosi, ki jih pokojninski sklad ustvari v tem času.

Zakonodajnih sprememb, ki bi vplivale na dodatno pokojninsko zavarovanje oz. davčne olajšave za varčevanje v pokojninskih skladih za enkrat ni na vidiku.

Dejstvo je, da bomo tako ali drugače morali vsaj delno tudi sami poskrbeti za dodatne prihodke po upokojitvi, saj pokojnine iz 1. pokojninskega stebra že danes niso visoke, ob “slabi” demografski sliki pa lahko sklepamo, da bodo v prihodnje še nižje.

Na trgu sicer obstaja veliko različnih oblik varčevanj, od klasičnega varčevanja doma v nogavici oziroma sefu (ni najbolj optimalno, saj ne zagotavlja obresti), bančnih depozitov, različnih naložb v vrednostne papirje ali investicijske sklade, vlaganja v nepremičnine do varčevanja v pokojninskih skladih. Vsako varčevanje ima svoje prednosti in pomanjkljivosti. Za vse pa velja, da je varčevanje smiselno, pa čeprav z nižjimi zneski, na dolgi rok.

Recepta, kako v enem letu zaslužiti dovolj za pokojnino, žal nimam. Če ga odkrijete, bom vesela povratne informacije. 🙂

Za primer vzemimo posameznika s povprečno bruto plačo 2200 €, ki za varčevanje vsak mesec nameni 128,57 €. To predstavlja maksimalno davčna olajšavo, kar pomeni, da pri odmeri dohodnine letno prihrani 401,13 €. V 10 letih pa ta znesek znaša 4.011,30 €. Poleg tega na ta način varčuje za starost. Ob upokojitvi bo tako imel na voljo višjo rento, katero bo prejemal poleg osnovne pokojnine do konca življenja.

Najbolje bo, da naredite svoj informativni izračun (https://modra.si/informativni-izracuni/izracun-davcne-olajsave/), ki vam bo podal usmeritve ravno na vaše vprašanje. Ne glede na to, koliko plačujete med letom, lahko konec leta ponovno naredite informativni izračun in optimizirate svoje davčne obveznosti. Ob koncu leta, ko imate vse podatke o letnih prihodkih, namreč lahko vplačate dodatno premijo in izkoristite maksimalno davčno olajšavo.

Informativni izračun dodatne pokojnine (pokojninske rente) med predpostavkami upošteva, da je dolgoročni letni donos v dinamičnem podskladu 6,7 %, v preudarnem podskladu 5,9 % in v zajamčenem podskladu 3,4 %. Vsekakor več, kot denar v nogavici, za katerega niste deležni obresti in realno v času izgublja na vrednosti.

Kako trenutno poslujejo pokojninski skladi Modre (skupaj s podatkom o preteklem poslovanju) si lahko pogledate tukaj: https://modra.si/skladi-in-podskladi/

Dodatno pokojninsko zavarovanje predstavlja posebno, namensko obliko dolgoročnega varčevanja, ki zagotavlja pridobitev rednega dodatnega dohodka po upokojitvi. Namen je torej pridobitev rednega dohodka po upokojitvi, ko bodo naši prihodki nižji, kot smo jih bili vajeni prejemati v času aktivne delovne dobe. Zato so možnosti dviga privarčevanih sredstev zakonsko zelo omejene. V primerih, ko je dvig mogoč (pri individualnih varčevanjih je mogoč), pa je tako izplačilo močno obdavčeno, saj ne izpolnjuje namena varčevanja.

V primeru individualnega varčevanja lahko varčevanje prekinete kadarkoli in tudi zahtevate izplačilo privarčevanih sredstev. A ker gre za strogo namensko varčevanje, pri katerem ste za vplačila deležni tudi davčne olajšave, je morebitni dvig privarčevanih sredstev v enkratnem znesku močno obdavčen. Ob izplačilu obračunamo 25 % akontacijo dohodnine. Nato pa dokončni obračun dohodnine opravi še Finančna uprava RS in pri tem upošteva tudi že vplačano akontacijo dohodnine za vse prejemke v letu izplačila. Zato se lahko zgodi, da morate dohodnino še doplačati, izplačilo pa vpliva tudi na morebitne socialne transferje v naslednjem letu (znižano plačilo vrtca, prejemanje otroškega dodatke ipd.).

Če res ni nujno, strankam enkratni dvig močno odsvetujemo.

V primeru individualnega varčevanja lahko varčevanje prekinete kadarkoli in tudi zahtevate izplačilo privarčevanih sredstev. A ker gre za strogo namensko varčevanje, pri katerem ste za vplačila deležni tudi davčne olajšave, je morebitni dvig privarčevanih sredstev v enkratnem znesku močno obdavčen. Ob izplačilu obračunamo 25 % akontacijo dohodnine. Nato pa dokončni obračun dohodnine opravi še Finančna uprava RS in pri tem upošteva tudi že vplačano akontacijo dohodnine za vse prejemke v letu izplačila. Zato se lahko zgodi, da morate dohodnino še doplačati, izplačilo pa vpliva tudi na morebitne socialne transferje v naslednjem letu (znižano plačilo vrtca, prejemanje otroškega dodatke ipd.).

Če res ni nujno, strankam enkratni dvig močno odsvetujemo.

Varčevanje v skladu dodatnega pokojninskega zavarovanja je zelo prilagodljivo. Ker gre za prostovoljno varčevanje, vam nudi možnost rednih ali občasnih plačil v višini, ki si jo določite sami. Prav tako lahko varčevanje kadarkoli prekinete oz. date v status mirovanja, brez dodatnih stroškov. V primeru, da vaša varčevalna polica v nekem obdobju miruje, se vaši prihranki še naprej plemenitijo skladno z donosi, ki jih pokojninski sklad ustvari v tem času.

Za podrobnejše informacije oz. osebni pogovor lahko pokličete na 080 23 45 ali pišete na [email protected]. Naši svetovalci so vam na voljo, da vam izdelajo nekaj osebnih informativnih izračunov, na podlagi katerih se boste lažje sprejeli odločitev o varčevanju, ki najboljše za vas.

Verjamem, da vsak sebi najbolj zaupa. A dejstvo je, da vsi nimamo dovolj znanja niti razpoložljivega časa, da bi se z naložbami in svojim premoženjem lahko ukvarjali sami ter na dolgi rok ustvarjali visoke donose, ki bi nam zagotovili finančno lepše življenje. Zato so nam na voljo različni finančni produkti, ki nam omogočajo doseganje zastavljenih ciljev. Pa naj bo to dolgoročno varčevanje za pokojnino ali pa le varčevanje za nakup novega hladilnika.

Na višino dodatne pokojnine vpliva več dejavnikov. Najpomembnejši izmed njih je višina privarčevanih sredstev, nato pa na višino dodatne pokojnine vplivajo še starost prejemnika dodatne pokojnine ob začetku izplačevanja ter vrsta dodatne pokojnine, ki si jo prejemnik izbere.

Pri izračunu dodatne pokojnine moramo izplačevalci upoštevati tudi zakonske podlage, na podlagi katerih so vse vrste dodatnih pokojnin doživljenjske. To pomeni, da jih moramo izplačevati najmanj do konca življenja varčevalca. A znotraj tega je na voljo več različic dodatnih pokojnin z različno časovno dinamiko izplačevanja. Dodatne pokojnine s pospešenim črpanjem sredstev vam na primer omogočajo, da vam pretežni delež privarčevanih sredstev izplačamo v začetnem obdobju izplačevanja, preostali delež pa v manjših zneskih do konca vašega življenja.

Višina dodatne pokojnine se lahko v času izplačevanja tudi poviša, saj ste prejemniki dodatne pokojnine udeleženi pri delitvi morebitnega dobička kritnega sklada, ki se izkaže v obliki trajnega povišanja dodatne pokojnine. To v praksi pomeni, da se vam do konca življenja izplačuje najmanj dodatna pokojnina v prvotno odmerjeni višini, v primeru dobička sklada pa se višina dodatne pokojnine sorazmerno trajno poviša.

Lepo je slišati, da ste zadovoljni s svojo pokojnino.

So se pa časi (in demografska struktura prebivalstva v Sloveniji in v svetu) močno spremenili. (Tukaj https://www.stat.si/poppiramida/Piramida2.asp si lahko pogledate spreminjanje strukture skozi čas ter projekcijo za naprej.)

Osnovne pokojnine so že danes nizke, glede na razmere, pa povišanja ni pričakovati. Zato bomo morali vsi, ki smo v tem trenutku še delovno aktivni, za svoje prihodke po upokojitvi poskrbeti tudi sami.

Edini pogoj za začetek izplačevanja privarčevanih sredstev je upokojitev. Lahko je poklicna, starostna ali invalidska. Izbira rent je velika. Izbirate lahko med klasično doživljenjsko rento, rentami z zajamčenim oz. pospešenim obdobjem izplačevanja (v začetnem obdobju izplačevanja prejemate višje rente, nato do konca življenja nižje).

Seveda. Dodatno pokojninsko zavarovanje je prostovoljno in zato zelo prilagodljivo. Z vplačevanjem lahko kadarkoli (začasno ali stalno) prekinete. V tem primeru se vaši prihranki še naprej obrestujejo skladno z donosi pokojninskega sklada, vse do vaše upokojitve oz. začetka izplačevanja.

Izbira izplačil je pestra. Izbirate lahko med rentami z zajamčenim obdobjem izplačevanja (dedovanje) ali brez njega ter pospešenimi oblikami izplačevanja rent. Izbrano rento prejemate do konca življenja.

Več o rentah: https://modra.si/izplacevanje/

Nenehno spremljamo konkurenco in poslovanje njihovih pokojninskih skladov. V povprečju pokojninski skladi Modre dosegajo donose, ki so primerljivi s konkurenčnimi oz. so med boljšimi.

Varčevanje je popolnoma prilagodljivo. Brez  stroškov lahko spremenite višino vplačil (povišate ali znižate; glede na vaše finančne sposobnosti v danem trenutku) ali pa jih za neko obdobje celo prekinete. Z varčevanjem nato lahko nadaljujete, ko vam razmere dopuščajo.