Pozdravljeni

Urejam stanovanjski kredit in imam kar nekaj informativnih izračunov. Zanima me kaj naj pri njih primerjam, da dobim najboljšo oceno kateri je najugodnejši.

Ali je to EFEKTIVNA OBRESTNA MERA ali preprosto izračun česa drugega, ali morda letna obrestna mera…….

In potem še primer: če imam tolarski kredit z valutno klavzulo v CHF, vezan na 12-mesečni LIBOR CHF ali je to ugodno. Ali je recimo bolj ugodno če je vezan na 6- mesečni LIBOR?

HVALA!!!!

Pozdravljeni!

Če primerjate EOM (efektivno obrestno mero) je dobra primerjava, ker s tem primerjate, koliko vas stane kredit skupaj z vsemi stroški. So še razni detajli kreditne pogodbe, ki nekomur pomenijo veliko nekomu pa ne. Naj jih nekaj naštejem: koliko vas stane morebitno poplačilo, koliko vas stane menjava valute, ali je možen moratorij in koliko vas to stane, ali vam dajo denar ali plačajo račune… Pomemben je tudi poslovni odnos in fleksibilnost banke. Pri nekaterih bankah je med samim odplačevanjem možen dogovor, da vam znižajo obrestno mero, če je na trgu cenejša, kot jo plačujete vi, nekatere so zelo toge itd.

Svetujem vam, da prosite banko, da vam izračunajo, koliko odstotkov kredit praplačate in to primerjajte z večimi ponudbami. Kot prvo, ko vidite ponudbo pa seveda primerjajte višino obroka. Lahko pa greste s ponudbo, na drugo banko in jih prosite naj vam razložijo, zakaj je pri njih obrok višji.

12 mesečni LIBOR je sicer malenkost višji, vendar se spreminja samo enkrat letno. Vsak ima svoje prednosti in slabosti.

Lep dan!

Osebno menim, da primerjava EOM-a nikakor ni primerna saj se iz prakse vidi, da so banke in leasing hiše našle način kako ga umetno znižati. V izračunu EOM-a so poleg obrestne mere, zajeti še vsi stroški sestave pogodbe, čas trajanja, morebitni stroški zavarovanja,…. V kolikor pa na začetku ne zaračunamo nobenih stroškov, ampka stroške “skrijemo” v obrestno mero pa smo bistveno znižali EOM.
Edini pravi način za izračun cene kredita ali leasinga je takšen po katerem število obrokov pomnožite z zneskom posameznega obroka ( vkolikor imate spremenljiv obrok zahtevajte, da vam ob ponudbi priložijo anuitetni načrt in katerega bo razvidna višina celotnih obresti), k temu prištejete vse stroške (stroški priprave pogodbe, zavarovanja, ….) in morebitni začetni polog. Razlika med zneskom, ki ste ga izračunali in višino odobrenega kredita ali leasinga je cena le-tega.
Krediti ali leasingi vezani na CHF so sicer trenutno res ugodni vendarle pa je potrebno upoštevati, da konec leta prevzemamo EUR-o in takrat se lahko vse spremeni.