Je možno na banki dobiti najprej limit, čez en mesec pa še kredit v taki višini, kolikor si kreditno sposoben, ne da bi gledali na limit?
Ali, če vprašam drugače: banke pri ugotavljanju kreditne sposobnosti upoštevajo tudi limit, ki ga imaš od prej, in le-ta znižuje kreditno sposobnost, ali upoštevajo samo višino dohodkov? Vem, da upoštevajo, če že imaš kakšen kredit, ne vem pa, če upoštevajo tudi limit.

Če imaš limit in želiš kredit ti upoštevajo limit pri kreditu…se pravi vzameš kredit večji in s tem odplačaš limit…po kreditu pa lahko greš spet v minus.

limit se upošteva saj je puf enako kot mali kredit…

Ampak jaz ne bi želela s kreditom odplačati limit. Se da imeti limit in hkrati še kredit?

Gre namreč za to:
Trenutno nimam ne limita ne kredita, imam pa privarčevanih 3.000 eur. Službo imam dokaj sigurno, vendar na dolgi rok ne morem vedeti, kaj bo. Rabila bi cca. 13.500 eur za nov avto + registracijo, star avto pa bi prodala za 500 eur. Torej bi rabila 10.000 posojila.
Rada bi tako posojilo, ki bi me bolj bremenilo prvo leto (ko sem sigurna v službo), nadaljna 4 leta pa manj (za slučaj, če gre s službo kaj narobe). Zato razmišljam, da bi vzela 1.000 limita za dobo 1 leta in 9.000 kredita za dobo 5 let. To pomeni, da bi 1. leto plačevala kredit + pokrila limit, preostala 4 leta pa bi mi ostal za plačevat samo kredit. Je to možno?

Še najbolj idealno bi mi bilo, če bi kje dali tak kredit, ki ga moraš odplačati v dogovorjenem roku, vendar lahko tudi prej, ne da bi ti zaračunali obresti za tisti del in tisti čas, ko ga odplačaš prej. Podobno kot pri varčevanju: dogovorjeno imam, da mi vsak mesec trgajo z osebnega računa in položijo na moj varčevalni račun 50 eur, sama pa še dodatno polagam na ta varčevalni račun po svojih zmožnostih – enkrat 100, drugič 150 eur…, kolikor mi pač znese. Enako bi rada s kreditom: imela bi na primer dogovorjen obrok 150 eur – če pa bi mi zneslo, bi kak mesec dodala še 50 ali 100 eur in s tem skrajšala dogovorjeno dobo odplačevanja.

vzameš kredit 9.000eur in potem zaprosiš za limit 1000eur…in to je to…

drugače se mi zdi nesmiselno vzet limit…saj stroški limita niso tako nizki.
vzameš kredit za avto 10.000eur in je to to…kaj bo čez eno leto boš tedaj reševala.

ps:vkalkuliraj si še registracijo…od 500-1000eur

vedno lahko odplačaš predčasno kredit, tako da je limit povsem nepotreben, cenovno pa neprimerljiv s kreditom.

Ja, registracijo sem že vkalkulirala, a sem se zgoraj slabo izrazila. Planiram dati za avto cca. 13.000 in za registracijo 500, zato rabim 13.500. Vseeno hvala za opozorilo.

Glede stroškov limita pa bo najbrž držalo, da so dražji, kot če plačam samo malo višje stroške za višji kredit.

Kako pa je z obrestmi v primeru predčasnega odplačila kredita? A ni tako, da najprej odplačuješ dogovorjene obresti, nato pa še glavnico – to pomeni, da plačaš obresti za vseh 5 let, čeprav si kredit odplačal n.pr. v treh letih?

Pozdravljeni,

kombinacije limit + kredit vam nikakor ne priporočam iz sledečih razlogov:

1. ne glede, kako ste diciplinirani, obstaja velika verjetnost, da limita ne boste vrnili, kakor planirate…Zakaj? Zato ker se lahko zgodi, da se vam avto pokvari, lahko doživite nesrečo, mogoče vam slučajno kakšen konec meseca zmanjka kakšen evro (upoštevajte, da boste imeli kredit), lahko pa enostavno zanemarite vračanje limita – ljudje smo tako naštimani, da če ni neke prisile, zadevo odmikamo. In na koncu boste imeli limit in kredit. Limit raje pustite za rezervo, ker drugače te rezerve nimate. 1.000 EUR tudi ni nek znesek, za katerega bi se vam izplačalo ubirati neko tako strategijo. Če ostanete brez službe, ni velike razlike, če ste banki dolžni 9.000 ali pa 10.000 EUR. Sicer določene banke ponujajo limit z zmanjševanjem, vendar vseeno tega ne priporočam – zakaj, zaradi že omenjenega in dodatno pod točko 2. in 3.:

2. Limit je najdražja oblika zadolževanja, obrestna mera je vsaj dvakrat višja (drži, da le za koriščen del, ampak vseeno), kot na kreditu, poleg tega nimate več plana B, v kolikor bi iz kakršnegakoli razloga potrebovali kakšna dodatna sredstva. In še dodatni stroški zavarovanja in odobritve.

3. Dodatna obremenitev 83 EUR mesečno. Raje vzemite kredit na krajšo dobo, če vam finančno stanje dopušča in bo rezultat na koncu isti in še bolj ugoden za vas. Glavnica se pri krajši dobi hitreje znižuje, zat mislim, da bi na koncu imeli manj dolga, kakor v vaši varianti limit + kredit.

Po Zakonu o potrošniških kreditih vam je vsaka banka v vsakem trenutku dolžna omogočiti predčasno odplačilo kredita. Po novem zakonu banke več ne smejo obračunavati stroške predčasnega poplačila (prej polovico stroškov odobritve). Obresti plačujete sproti (del obroka predstavlja obresti, del glavnico – zaprosite za amortizacijski načrt), tako da v primeru predčasnega odplačila plačate samo glavnico, obresti pa le do dneva poplačila – torej prej ko odplačate kredit, manj je obresti. To je pri vseh bankah enako.

V kolikor vam res finančno stanje dopušča, raje kot limit, priporočam da nadaljujete z varčevanjem. Večina bank omogoča, da tudi dodatne zneske nakazujete na kredit, vendar vam za vsak primer bolj svetujem varčevanje, da imate neko rezervo. Če ostanete brez službe in imate rezervo za pol leta za opdlačevanje kredita, je bolje, kot pa če je sicer znesek dolga nižji, ampak niste pa več zmožni odplačevati dolga.

Lep pozdrav.