Ker dobivam kar nekaj vprašanj, kaj je referenčna obrestna mera, kaj je Euribor in kaj Libor, bom v tokratnem nasvetu to poskušal razložiti.

Marsikdo ob besedni zvezi referenčna obrestna mera skomigne z rameni, v bistvu pa ne gre za nič drugega kot za obrestno mero, ki jo vzamemo kot temelj za izračun neke druge obrestne mere. Gre za obrestno mero, ki se spreminja, zato prinaša sklepanje poslov z referenčno obrestno mero določeno tveganje.

Posojilojemalci lahko danes potrkajo na vrata 18 bank in treh hranilnic, kjer lahko izbirajo med množico ponudb, tako z vidika vezave posojila, ročnosti kot zavarovanja. Dobrega pol leta pred uvedbo evra lahko zapišemo, da tolarskih posojil praktično ni več. Aktualna so le posojila z devizno klavzulo – vezavo na evro ali švicarski frank. Tako so obrestne mere sestavljene iz fiksne in prilagodljive obrestne mere (EURIBOR, LIBOR). Za vezavo na evro pride v poštev EURIBOR, za vezavo na švicarski frank pa LIBOR. Ti dve obrestni meri se določata vsak dan, za posojilojemalca pa ju banka spremeni dvakrat, trikrat ali štirikrat na leto, odvisno od politike banke in podpisane pogodbe.

Komitenti velikokrat sprašujejo, kaj pomenita Libor in Euribor in ali sta podobna Tom?

EURIBOR in LIBOR nista podobna temeljni obrestni meri ali TOM. Gre za ciklični obrestni meri, ki sta odvisni od več dejavnikov kot TOM. Slednji se je zelo hitro spreminjal, saj je bil vezan le na podatek o stopnji inflacije.

EURIBOR je kratica za euro interbank offered rate, t.j. evro medbančna ponujena mera, ki je bila uvedena z uvedbo evra 1. januarja 1999 in se vsak dan določa v Frankfurtu. Ne pomeni pa nič drugega kot to, po kakšni obrestni meri si prvovrstne banke v EU med seboj posojajo denar oz. je obrestna mera, po kateri je ena banka pripravljena posoditi sredstva v evrih drugi banki. EURIBOR je nadomestil različne nacionalne referenčne obrestne mere denarnega trga v državah, ki so uvedle evro.

Prav to je LIBOR (London Inter Bank Offered Rate), londonska medbančna obrestna mera za švicarski frank, vendar s to razliko, da pomeni ceno denarja na londonskem trgu.

Danes so skoraj vsi krediti izračunani na podlagi referenčne obrestne mere, plus pribitka oz. bančne marže, ki pa pomeni zaslužek banke. Izberemo pa tisto banko, ki nam ponudi najnižji pribitek, seveda če so ostali pogoji sprejemljivi.

Lep nov teden

Pozdravljen.

Kako pa se odločiti ali vzeti kredit vezan na libor ali euribor?

Meni so v banki izračunali kredit 7. mio na 10 let in razlika je prišla 600.000, euribor je bil dražji. Kako je pa s stabilnostjo enega in drugega?

Kaj mi svetujete?

Angi

Stabilna sta oba, res pa je, da Libor malo bolj niha. Jaz svetujem Libor, ker imate nižji obrok, s tem cenejši kredit. Če se pa zgodi kaj nepredvidenaga z Liborjem (da zaste glede na Euro) ga pa lahko zamenjate v Euribor. Že v enem letu toliko privarčujete, da s tem pokrijete vse stroške za morebitno spremembo kredita v Euribor.