*registrirana, takšni (enaki) izračuni niso mogoči, ker ima vsaka plica drugačna kritja. Če bi bila enaka kritja bi bile pa premije resnično bolj podobne. Navedeni so podatki, kaj imamo po določenem obdobju in kakšni so stroški. O takšnih podatkih je tekel pogovor. vse podatke dobimo na zavarovalnici. Manjkajo pa podatki o rizikih, ki jih police krijejo, zato se strinam, da podatki niso popolni in primerjave niso realne. Če imate naložbeno polico namesto skladov, je jasno kje se to bolj splača, če pa želite biti tudi dobro zavarovani, je potrebno upoštevati in preučiti tudi ta vidik. Jaz osebno imam dve polici, življenjsko in naložbeno, ker po mojih izračunih dobimo več glede na premijo.

No, pa sva prisla do tega, da moja logika se prav dela :))

Res mora vsak sam sebi dolociti, kaj zeli, nalozbo, zavarovanje ali oboje. S podanimi izracuni pa ste vnesli precej nejasnosti in zdaj se kar lahko zgodi, da bo nekdo, ki zeli zavarovanje, sklenil polico pri WS zaradi nizjih stroskov, pa se se zavedal ne bo, da je slabo zavarovan.

Morda pa med nekaj zavarovalnicami le lahko naredite realno primerjavo. Kaksne take bi bili veseli.

Ta tema me je dodobra nasmejala. Po 10 letih dela pri dveh zavarovalnicah, vam lahko rečem, da je napisanih en kup kozlarij. Če so predpostavke iste, torej premija, zajamčena vsota za primer smrti, starost zavarovanca, ter zdravstveno stanje zavarovanca in je donos sklada v izračunu enak, je razlika med zavarovalnicami mogoče 5%-7% po 25-tih letih, ne pa take kot ste jih tukaj napisali. Sicer pa je to vse predpostavka, ker skladi ne delajo 12% letno (povprečno v svetu na dobo 20 let nekje 6-8% letno. Skladi tudi ne rastejo enakomerno,lahko eno leto 20%, drugo leto -25%, zato so tej izračuni larifari in se jih zavarovalnica lahko preprosto izmisli in napiše kar hoče. Najboljše in najbolj pocenizavarovanje je tisto, ki krije samo rizik smrti, stane nekje od 10 eur dalje in je lahko že za teh par eurov kritja tudi 50.000 eur, razliko pa vlagamo mimo zavarovalnic in njihovih provizij direkt v sklade. LP

jozeg,

Ponudbe zavarovalnic se izredno razlikujejo in niso direktno in enostavno primerljive, kot si napisal.

Naložbeni del: Vstopni, upravljalski in ostali stroški se gibljejo od 0,3 pa do 12 in več %.
Pri življanjskem delu ima vsaka zavarovalnica svoje lestvice, zato tudi precej drugačne pogoje. Primer: za 10 EUR lahko krije 100.000 EUR ali pa samo 20.000 EUR. Ene dajo popust na zdravniško spričevalo, na letno plačilo, posebni bonus za zdrav nčin življenja…

Zavarovalnica si ne more preprosto izmsliti kar si hoče, ampak vsak produkt potrdi Agencija za zavarovalni nadzor, ki kontrolira zavarovalnice, tudi da ne prihaja do zavajanj. Obvezno po zakonu mora zavarovalnica ob sklenitvi police priložiti tudi vse pogoje. Izrauni, ki jih delajo zavarovalnice so dejanski in tu ni zavajanj. Zgoraj navedeni podatki so podatki, ki se dobijo na zavarovalnici in so realni.

Da ni to ensotavno primerljivo je dejstvo, da če gre pri naložbeni polici 50 % premije v zavarovalni del, gre samo 50 v sklade. So naložbene police, kjer gre 99 % premije v sklade in zavarovalnega dela skoraj ni.

Lp,

Ne bi se rad prerekal z vami, a če damo predpostavke enake. Na primer moškega 30let, zdravega, ki bi se zavaroval za 30.000 eur in bi sklenil naložbeno zavarovanje z mesečnim vplačevanjem po recimo 150 eur na dobo 25 let, bi morali info izračuni dat zelo podobne rezultate.
Drugo je če sklenemo zavarovanje z enkratnim plačilom premije, ki je bolj investicija, kot zavarovanje, tam gre dejansko skoraj vse v sklade. A tudi tukaj so zavarovalnice zelo podobne ene drugi, razlike so lahko minimalne pri vstopnih stroških (recimi 1-2%), ker so drugi stroški itak res minimalni.
Ni pa za mešat jabol in hrušk.

Vem pa da so pri tako imenovanih rizičnih zavarovanjih precejšnje razlike, saj sem iz lastnih izkušenj videl, da lahko za 40.000 eur zavarovanja plačuješ od 13 do 30 eur mesečno. Pa so kritja popolnoma enaka.

Če bi bilo to tako, bi bilo zelo enostavno. Neketari izračuni so si res zelo podobni, pri drugih so razlike velike. Kakšni so stroški so je navedeno zgoraj in tu so razlike velike. Predlagam, da pridobiš ponudbe z enako predpostavko in se prepričaš.

Lp,

Kako lahko pišete o 12% donosnosti,če se lahko prikazuje največ 10% donosnost pa še to je vse predvideno nič garantirano.

Sama imam Grawe naložbeno varčevanje in mi ne gre v glavo da lahko pišete o tako napihnjenih stroških,kar seveda ni res.

Donosnost lahko napiše kakršno kdo hoče. Kako veste, da stroški niso resnični? Kakšni pa so?

Sedaj stroški še bolj pridejo do izraza, ker jih plačujemo tudi, ko so donosi negativni.

Lp,

Grawe je itak poglavje zase. Še posebno njihovo naložbeno življenjsko zavarovanje. Če npr. izbereš njihov produkt appolo plus in se zavaruješ za primer smrti in še obenem vlagaš v njihove sklade. Prvo leto ti teče samo zavarovanje vse ostalo so stroški, točk inv.skaldov nimaš nobenih. Komaj 2 in 3 leto dobiš nekaj malega točk, spet vse ostalo poberejo stroški. Tako, da v bistvu če imaš sklenjeno pogodbo za 10 let, v prvih treh leti plačaš stroške za vsa leta vnaprej. Najbolj boleče pa je to, da ti zastopnik tega ob predstavitvi produkta NE POVE oz. ZAMOLČI. PO DOMAČE NATEGNE. TOLIKO O POŠTENOSTI ZAVAROVALNICE GRAWE.

Jaz ko sem hotla izračun tak kot pri drugih mi ga niso mogli dati,ker imajo izračune z največ 10% donosom,tko da tist gor na začetku sploh ne drži.
Tudi to ne drži da ti ne povedo stroškov,samo pri njih so mi povedali dejanske stroške,take kot jih imam na pogojih,ki sem jih dobila.
Takrat sem si ob istem času naredila več ponudb(pa verjemte da so ponekod rekli da sploh stroškov nimajo),sem na koncu obdržala le njihovo ponudbo,ker mi je najbolj odgovarjala.
Tko da tisti,ki delate za konkureno ni treba drugih zaničevat,temveč ponudite tisto kar vi imate dobro.
Po treh letih tko ali tko nisi v nobeni zavarovalnici na plusu,imam že par stvari od prej pri teh,ki jih izpostavljate in stanje po treh letih je manj kot vloženo.Takrat sem bila začetnica v tem in o stroških sploh nisem spraševala,tko da zdej vem točno kaj moram vprašat in kje kaj imeti.

Hja, tile izračuni od DVIDIC-a so neumnost. Zakaj? Zato, ker so podatki o predvidenem izplačilu neresni.

Poudarim: 30 let, 12% donos…
Kolikšna je zavarovalna vsota?
Pri ZM je lahko obdobje maksimalno 25 let…
Pri Wiener Stadtische je zavarovalna vsota 4.000 eur do maksimalno 10.000 eur.
Realni izračun je ob enakih parametrih:
Primer:
150 eur mesečno, 20 let, 10.000 eur zavarovalna vsota, 9% letni donos, moški star 30 let
Izplačilo po 20 letih:

ZM: 82.010 eur (9% donos) ali 91.564 eur (10% donos)
Triglav: manj kot 80.000 eur (9% donos) ali 89.343 eur (ob 10% donosu)
Wiener Stadtische: 80.610,00 eur (9% donos, zavarovalna vsota v primeru smrti je 4.000 eur)

Ostali izračuni so pa itak na voljo na spletu, le malo je potrebno pobrskat. Glavna stvar za primerjavo so enaki parametri. Tisto, kar je navedel DVIDIC, je en kup številk brez realne primerjave…

vprasanje za jozrg, in dvidic:
KATERO NALOŽB.ŽIVLJ.ZAVAROVANJE IMA ČIMMANJ V ZAVAROVANJE IN ČIMVEČ V NALOŽBO-v sklade?

Vpr. za g.Janeza Tomca:

Ali se upravljalska provizija pri Ws-UFOS obracuna vsako leto od celotne premije, kako si vi razlagate upravlalsko privizijo 48-600 eur/letno?
Koliko se obračuna potem pri 50, 100 eur ali pa recimo pri 250 eur?
Hvala za odgovor

Strinjam se z g.Tomcem da vsak naj si pogleda koliko je odkupna vrednost

6% od letne premije, ampak ne manj, kot 48 eur.
Torej če imaš samo 30 eur sklenjeno polico, potem boš plačal 48 eur, ker je 6% od letne premije pri 30 eur mesečno – 21,6 €.
600 eur velja za večje zneske, stroški čez to ne gredo tudi, če je 6% letne premije višje od 600 eur.

50€- odtegnejo 48 €
100 – 72 €
250 – 180 €.

To je ravno razlika, 99% gre v sklade.
najbolj važno vprašanje pri sklenitvi pa je, kaj človek potrebuje, kombinacijo ali posebej zavarovanje ali varčevanje.

Tako da smo edini, ki upamo govoriti tudi o stroških :)))

Ko govorite o Triglavu mislite na FLEKS ali kaj drugega?
Kaj menite o FLEKSu – mene ravno prepričujejo v nakup pa me zanimajo vaše izkušnje -sam nisem ravno “doma” v zavarovanjih.

Vsak, ki ti bo predaval o tem, ti naj pokaže izračune.
Potem pa bo lažje izbrati.

za dennis-a:

očitno si “doma” pri tem, za ufosa me zanima:
-kako veš da je pri 250eur/mesecni premiji 180 eur letna provizija, tega mi pri Wst ni noben znal povedat, od kod tebi podatek-informacija da je tako?

-če nekdo plačuje
*30 eur:360/letno je strošek 13%
*50 eur:torej 600/letno je 8,3%
*100eur:to je 1200/letno je 6%
*250=3000/letno je strošek 6%

Ali se res tega držijo?

hvala za odgovor

Naj bi bilo 180€, kar je 6% letne provizije.
+ 0,3% za stroške policiranja….

Glej, točno ne bo vedel noben. Bi pa rad spoznal kakega Avstrijca, ki ima tole že par let sklenjeno, da bi iz prve roke povedal…

Samo za primer:
kolega je dobil izpisek iz KD MAximus-a po 40-ih mesecih.
Premija je 50€ mesečno + 500 € je bil prvi polog.

Danes ima gor 636 €, vplačal je pa 2500€. (Maximus je delal okoli 52% minusa povprečno).

Razlika pri UFOS-u je tudi, da ni kazni oz. ni pogojev za prenehanje oz. dvig in prekinitev police, kot je pri ostalih: smrt v družini, izselitev iz države, izguba službe, ločitev, etc…

Dejansko je ena izmed najbolj prijaznih polic 🙂

letna provizija mora biti znana s strani Wienerst zavarovalnice,to so samo izgovori,da ne povedo.

“ni kazni”????kaj si hotel povedat s tem?
“Najbolj prijazna zavarovalnica”- no ja ce imas dovolj izkušenj, potem bos pomagal resiti en problem, ki je nastal po enem letu, prosim ce mi lahko pises na ZS.

Najbolj sporno pri njih je, kako oni zaracunavajo stroske, kadar znizas premijo. Sramota, bomo pa tud enega Avstrijca nasli, saj slovenski agentje na Wst so vsak mesec na Dunaju,
lp M

Spoštovani,

mi imamo zelo podobno situacijo kot “pri nas doma”, ki je začela to temo, le da je pri nas 5. član na poti in da krediti niso prehudi.

Tudi nas prvenstveno zanima dobro zavarovanje za boleobstaja taka kombinacija še skupaj z varčevanjem, toliko bolje.

Zanima me, kje so “cake” takih zavarovanj, da se ti denimo ne zgodi, da umreš od bolj redke bolezni in ostane družina brez vsega, da ti ne pripišejo krin podobne finte, ki jih take firme potem najdejo v t.i. drobnem tisku.
Skratka, na kaj moraš paziti, da res dobro pokriješ čim več možnih črnih scenarijev?

Vidim, da ponujate konkretne ponudbe, zato vas vljudno prosim še za vaše reference, predvsem me zanima, ali ste kakorkoli vezani na kateregakoli ponudnika takih storitev in bi lahko bili zato pristranski?

Upam, da mi ne zamerite vprašanja, zelo slabo se spoznamo na te reči in vse prepogosteje berem, kako zelo so se ljudje nategnili v slepem zaupanju.

Hvala za odgovor.

…se opravičujem, mislila sem kot “trobentičica”.

Vsakemu, ki dela v zavarovalništvu, je p(r)odajanje informacij njegova služba.

Tukaj ti lahko vsak svetuje kaj uporabnega, seveda vsak iz svojega kota, jaz seveda ne hvalim Mercedesa, če prodajam BMW in tako dalje….

Lahko pa iz prebranega potegneš kaj uporabnega in sama premisliš, kar potrebuješ.

Predvsem pa vse, ki ti bodo ‘solili’ pamet, vedno vprašaj za ceno polic in za informativne izračune.
Kdor ti ne more dati inf. izračuna, ne bi smel biti verodostojen za tebe.

Lp

Pozdravljeni,
brala sem tale forum, pa zdaj mi ni kaj veliko bolj jasno kako in kaj, potrebujem pa seveda nasvet.
Stara sem 31 let, začetnik s.p., imam urejeno le osnovno in dodatno zavarovanje pri Vzajemni. Pravkar mi ponujajo opcijo zavarovanja za nezgodno smrt in težjo invalidnost, ob čemur sva s partnerjem modro ugotovila, da on ima te stvari že dalj časa urejene pri Triglavu (avto,rentno zavarovanje in življenjsko), jaz pa ne.

Imam le stanovanje, zavarovano pri Tilia, a ker darilna pogodba za samo stanovanje še ni narejena, je zavarovanje sklenjeno na prejšnjo lastnico.

Prosim za nasvet v poplavi teh informacij, saj se mi ne sanja s čim začeti. Najlepša hvala!

hp

Torej še nimaš nič.

1. Izberi eno življ. zavarovanje za smrt, dnevno odškodnino in invalidnost.

2. Izberi še nek naložbeni produkt z varčevanjem v vz. skladih z minimalno zavarovalno vsoto za smrt (ker je zelo draga in ker jo plačuješ že v točki 1)

Namesto točke 2. bi lahko tudi trgovala drugače, ampak ker pač to ni tvoja stroka, uporabi točko 2.

Sama veš, v katerem razredu si kot s.p., tako da ti morda naj ne bo žal kakega evra več, ki ga nameniš za dolgoročno naložbo.

Ko bojo pa prišli agentje, pa ti naj vsak pokaže izračun, dobro razloži fleksibilnost police, potem pa se odločiš.

Lp

ne vem kej si ti vse te smešne izračune dobil ampak tole je odgovor , koliko stroškov obračuna Triglav pri FLEKS zavarovanju:

zavarovalnica v skladu z zavarovalnimi pogoji obračuna:

• vstopne stroške:
2,00 % od vplačane premije;
• stroške vodenja naložbenega računa:
1,60 EUR mesečno;
• stroške upravljanja:
na začetne enote, ki se obračunavajo prvih 10 let od sklenitve
zavarovanja v višini 0,49% mesečno od vrednosti teh enot;
• nevarnostna premija za primer smrti:
po tabeli faktorjev nevarnostne premije, ki je sestavni del police
(obračunava se samo. če zajamčena zavarovalna vsota presega
vrednost premoženja na naložbenem računu zavarovalca);

V primeru izplačila se obračuna:
• izstopne stroške:
1,00 % od izplačila;
• izstopna provizija:
če jo zavarovalnici obračuna upravljalec investicijskega sklada.

Obračunani stroški so razvidni tudi iz dodatka k polici, katero boste
prejeli naknadno, podrobneje pa so opredeljeni v splošnih pogojih.